Снижать процентную ставку за кредит. Как снизить процентную ставку по кредиту (после оформления)

Еще несколько лет назад банки завлекали предложениями кредитов под 16-18% годовых и это были самые низкие значения, тогда как итоговая ставка, установленная на основании данных клиента, могла достигать 25-30% в год. В 2017 году минимальный годовой процент снизился до 12-14%, тем самым вызывая вопрос у многих заемщиков о том, возможно ли снизить проценты по кредиту?

Что влияет на ставки по кредиту

1. С начала года наблюдается снижение годовой ставки, в первую очередь, это связано со снижением ключевой ставки Центрального Банка и ставки рефинансирования . Именно значение этих параметров берется за основу новой ставки в каждом банке. Ниже этих пределов годовая стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты многие банки берут деньги в долг у государства.
2. Следующие составляющие кредитной ставки можно отнести к производственным: затраты на оплату труда, содержание помещений, а также амортизационные отчисления .
3. Факторы риска оказывают негативное влияние на формирование политики кредитования. Чем больше просрочек, судебных издержек у банка , тем больше средств ему необходимо для покрытия этих расходов.
4. Последний, в списке, но не по значимости, параметр – желаемая прибыль . Если крупные банки могут довольствоваться небольшой наценкой за счет масштаба, то небольшие банки вынуждены завышать ставки для получения плановых показателей.

Все вышеперечисленные параметры участвуют в формировании минимального и максимального значения ставок в зависимости от кредитных продуктов.

Исследование зависимости цен на рынке недвижимости от ипотечных ставок

Для заемщика годовой процент визуально зависит от параметров кредита:

• срок (чем дольше срок, на который заключен договор, тем меньше будет ставка);
• сумма (аналогичная ситуация, как и со сроком).

Выполнение дополнительных условий для снижения ставки

При оформлении кредита банк предлагает клиенту процентную ставку на основании анализа его данных. Обычно предложенную ставку можно снизить, если выполнить все необходимые требования банка. Сделать это нужно до заполнения заявки, в противном случае придется ждать несколько месяцев, пока решение будет аннулировано.

Оговоримся, что снижение ставки возможно только до ее минимального значения в зависимости от потребительской программы.

Снижение процентной ставки по кредиту возможно, если:

Специальные предложения и акции

Наибольшее количество специальных программ распространено в ипотечном кредитовании, например, ипотека для молодой семьи, военных, молодых специалистов или с государственной поддержкой. Достаточно соответствовать требованиям кредитного продукта и уже можно рассчитывать на облегченные условия оплаты.

Несколько раз в год банки проводят акции, которые направлены на увеличение продаж финансовых услуг. В интернете можно увидеть много рекламы, например, Сбербанк снизил ставки по кредитам или Россельхозбанк установил самую низкую ставку – 11,5% . Да, действительно данные банки предлагают улучшенные условия кредитования, но это касается только новых договоров, проценты по существующим кредитам остались на прежнем уровне.

К специальным предложениям также относят программы рефинансирования имеющейся задолженности. С помощью этих кредитных продуктов можно перекредитовать открытые кредиты. Годовая ставка по ним обычно ниже, чем в стандартных условиях на несколько пунктов. Но чтобы получить такой кредит, нужно иметь положительную динамику платежей минимум за полгода и отсутствие просрочек.

Снизить процентную ставку по кредиту реально, если у заёмщика имеются на то весомые основания, и он сумел документально их подтвердить. Причём уменьшение процентной ставки возможно как по уже полученному кредиту, так и ещё на этапе оформления документов по новому займу. Кроме того, можно провести рефинансирование или добиться в судебном порядке уменьшения размера неустойки и процентов.

Понижаем ставку на этапе оформления кредита

Как правило, обращаясь за потребительским кредитом, заёмщик принимает условия банка как данность – бери на таких условиях, иначе вообще не выдадут. Тем не менее на практике есть несколько действенных способов склонить банк к выдаче займа на более выгодных для клиента условиях.

1. Залог. Большинство заёмщиков всеми правдами и неправдами стараются избежать оформления любого имущества в залог, страшась того, что в случае проблем с погашением, банк заберёт его в собственность. Но тут палка о двух концах – стоит ли так бояться обременения, если на практике это принесёт более выгодные условия кредита, который проще будет погасить? И к тому же в случае возникновения действительно серьёзных проблем с выплатами, это имущество все равно будет конфисковано в судебном порядке.
2. Поручители. Для многих потенциальных заёмщиков привлечение поручителей вызывает проблемы или ассоциируется с какой-то постыдной несостоятельностью. Но поручительство – вполне естественная вещь, тем более если они и так несут на себе кредитное бремя вместе с вами – проживают вместе и у вас общий семейный бюджет.
3. Дополнительные документы. Список документов, требующихся для выдачи займа – это минимум. Иногда предоставление дополнительных сведений, помогает получить более выгодную ставку. Да, некоторые доходы, например, от продажи продукции с личного подсобного хозяйства на местном рынке очень сложно подтвердить документально. Но если вы сдаёте в аренду квартиру, имеете вклад в банке или ценные бумаги и вторую работу – приложите документальное подтверждение, это послужит хорошим показателем вашего финансового благополучия.
4. Сотрудничество с банком. В большинстве банков имеются льготные условия кредитования «для своих». Имеются в виду те клиенты, которые уже пользуются другими банковскими продуктами этой организации – имеют вклад, являются зарплатными клиентами, раньше брали и благополучно выплатили кредит и т.д.

Например, сниженные ставки, отсутствие комиссий, быстрые сроки рассмотрения заявок, персонального менеджера и даже индивидуальные кредитные предложения.

Таким образом, если у заёмщика имеется возможность понизить ставку ещё на этапе выдачи кредита, лучше этим воспользоваться – добиться уменьшения процента в будущем сложнее, но все же возможно.

Понижаем ставку по уже выданному кредиту

Первое, что нужно сделать – подать заявление на снижение процентной ставки по кредиту. Образец заявления можно скачать , однако, оно обычно подается в свободной форме. Достаточно прописать саму просьбу о снижении ставки, основания, а также указать данные по имеющемуся кредиту (номер договора, Ф.И.О. заёмщика и т.д.). Основанием может стать понижение ключевой ставки ЦБ, т.е. той ставки, по которой Центральный банк предоставляет займы коммерческим банкам.

Заявление на снижение ставки по кредиту

Снижение ставки – не всегда спасет от тяжести кредитного бремени. При ухудшении финансового состояния лучше обратиться к кредитному менеджеру ещё до наступления просрочки платежа, описать ситуацию и выслушать предложенные варианты. Уменьшение ставки по кредиту ведёт лишь к уменьшению платежей, а это не спасёт, если заёмщик потерял работу или временно утратил трудоспособность и вообще не может вносить платежи.

Если заявление подаётся не из-за понижения ключевой ставки ЦБ РФ, а в связи с ухудшением финансового состояния клиента, то потребуется приложить подтверждающие документы. Так, своего потребительского кредита запрашивает:

• обновлённые сведения о доходах (справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доходы, налоговая декларация для ИП или справка о размере пенсии для пенсионеров);
• документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки, трудового договора и др.);
• документы, подтверждающие изменения в положении заёмщика (копия приказа об изменении условий трудового договора, увольнении, грядущем сокращении, справка о постановке на учёт в службе занятости, листок нетрудоспособности, справка об инвалидности и др.).

Отдельно стоит отметить, что новые кредитные предложения вовсе не распространяются на текущих заёмщиков. Например, Сбербанк в 2019 году проводит акцию понижения ставок потребительских кредитов до 11,5% (при оформлении нового займа), предложение действует до 30 апреля. Однако данное предложение вовсе не означает, что лица, выплачивающие потребительский кредит в Сбербанке также могут претендовать на понижение ставки по своему займу до 11,5%.

Рефинансирование как способ понижения ставки

Если банк отказал в уменьшении процента, есть вариант рефинансировать заем в другом коммерческом банке, т.е. по факту взять новый кредит, погасить за счёт него старый, а затем погашать новый заем уже на других условиях.

Рефинансирование имеет бесспорное преимущество для тех, кто имеет несколько задолженностей – оно позволяет объединить все в один платеж. Это понижает риск случайного пропуска платежа.

Однако рефинансирование выгодно далеко не всегда. Во-первых, нужно узнавать реальные условия, которые готов предложить вам другой банк, а не заманчивые коммерческие предложения, звучащие в рекламе. Во-вторых, нужно произвести следующие вычисления:

• подсчитать общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам и сравнить её с ежемесячным платежом по рефинансируемому кредиту;
• подсчитать общую сумму процентов, которую предстоит выплатить по текущим условиям, сумму процентов, подлежащую к выплате по рефинансируемому кредиту, и найти разницу между ними;
• из разницы в сумме процентов нужно вычесть сумму комиссий и прочих платежей, связанных с переоформлением кредита в другом банке.

При принятии решения стоит опираться на два ключевых момента – как изменится ежемесячный платёж и как изменится общая сумма процентов к выплате. Анализировать основную сумму долга бесполезно – её придётся выплатить в любом случае без изменений.

Кроме того, нужно учитывать, что рефинансирование окажется невыгодным, если клиенту осталось выплачивать кредит всего несколько месяцев – понижение процентной ставки уже не принесёт существенной разницы, а комиссии за переоформление могут и вовсе привести к убыткам.

Понижаем ставку в судебном порядке

Сразу стоит отметить, что доля выигранных дел по понижению кредитной ставки крайне мала, так что эта мера – скорее, исключение из правил, нежели гарантированный способ. Законом не установлены никакие лимиты процентных ставок по кредитным продуктам, поэтому доказывать, что банк обязан изменить условия бесполезно.

Тем не менее в суд стоит обратиться, когда в кредитном договоре прописана зависимость процента по кредиту от определённых условий. Если такие условия наступили, а банк бездействует, то есть шанс выиграть дело.

Кроме того, в суд имеет смысл идти, когда под процентами понимается не столько плата за пользование кредитом, сколько пени и неустойки. Полностью освободиться от уплаты не получится, но можно существенно снизить сумму, если доказать, что размер пени непропорционален размеру изначального долга, а также предоставить доказательства, что платежи по кредиту не вносились в связи с уважительными причинами, не зависящими от воли заёмщика.

Кредит является отличным решением при возникновении сложного финансового периода или желания в срочном приобретении какого-либо товара, использовании услуги. Однако сотрудничество с банком – это практически всегда переплата для заемщика и выгода для банка. Тогда возникает следственный вопрос – возможно ли сделать заем максимально выгодным, т.е. как снизить процентную ставку по кредиту? Есть несколько способов.

Из чего формируется процентная ставка?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Прежде чем рассмотреть, как уменьшить процентную ставку по кредиту давайте разберемся, чем руководствуется кредитор, назначая ставку по тому или иному кредитному продукту. На процент влияют следующие факторы:

1. Риски невозврата денежных средств заемщиком. Выдавая займы, банковские компании несут определенные риски. Если клиент вызывает сомнения в своей платежеспособности или ответственности, банк вправе установить для него более жесткие условия и наоборот – лояльные при доверительном отношении. Например, быстрые экспресс-кредиты оформляются по одному только паспорту, но процентная ставка по таким программам несколько завышенная.
2. Срок кредитования. Как правило, при длительном пользовании деньгами в долг приходится серьезно переплачивать. По факту займы до 3 лет обходятся людям дешевле, чем до 5-7 лет. Этот показатель также связан с рисками для кредитора, ведь возможность невыплаты долгового обязательства увеличивается. В этот период повышаются шансы болезни, потери работы, смерти клиента, в результате чего банк проиграет, а процент является здесь некой компенсацией.
3. Ключевая ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования. Именно эти цифры в значительной степени оказывают влияние на рынок кредитов в целом. Ключевая ставка является важнейшим инструментов денежно-кредитной политики государства. От нее зависят не только процентные ставки по кредитам в банках, но и стоимость фондирования, депозиты для различных категорий клиентов.

ТОП-7 способов как можно снизить процентную ставку по кредиту

Обычные граждане не могут оспорить решение регулятора и внести нужные им изменения, но есть достаточно действенные методики, которые помогут в таком вопросе, как снизить процентную ставку по кредиту, например в потребительском кредитовании. Рассмотрим их детальнее:

Расширенный пакет документов

Сбор и предоставление кредитному специалисту расширенного пакета документов. Если потенциальный заемщик способен собрать дополнительные справки для получения займа, то кредитор может снизить ставку по кредиту на несколько пунктов и даже увеличить лимит денежных средств. В некоторых банках есть специальные программы и примечания относительно данного действия. В список таких документов могут войти: справка по форме 2-НДФЛ, свидетельство о праве собственности недвижимости, авто и пр. Ваша задача состоит в том, чтобы убедить кредитора в своей благонадежности и возможности погашать обязательства в оговоренный договором срок.

Оформление страховки

Что касается потребительского кредитования, то страхование здесь не есть обязательной процедурой для клиента, но банки настоятельно рекомендуют это сделать. Нередко кредиторы ставят специальные условия, т.е. при оформлении страхового полиса ставка по займу будет ниже, чем без него. Решение в любом случае остается за заемщиком.

Предоставление поручителя или залогового имущества

Поручительство за вас другим лицом всегда делает кредит более выгодным. Проблема может заключаться лишь в поиске такого человека, ведь не каждый родственник или друг захочет документально подтверждать согласие на погашение вашего обязательства при необходимости. К тому же требования к поручителям также выдвигаются серьезные (постоянная работа, хорошая кредитная история и пр.). Относительно залога – им может выступать ваше личное имущество, например, дом, квартира, авто.

Наличие идеальной кредитной истории

Человек, который хотя бы один раз в жизни обращался в банк или другое финансовое учреждение имеет кредитную историю. В ней отображаются веские для кредитора сведенья: факты обращения клиента в кредитные структуры, где ему отказано или одобрено в займе после проверки, показатели выполнения кредитных обязательств, наличие/отсутствие просрочек, судебные разбирательства и пр. Иногда, даже незначительно испорченная КИ может сыграть большую роль в принятии банком решения о выдаче денег в долг и в установлении им размера процентной ставки.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Являясь клиентом банковской организации и имея открытый счет, куда работодатель ежемесячно перечисляет вам заработную плату или пенсионные отчисления государством, можно рассмотреть кредитные программы этого банка. Кредитор отнесется к вашей кандидатуре лояльнее, чем к другим заемщикам «с улицы» и возможно предложит более выгодный пакет со сниженными процентами.

Комплексное обслуживание

Различные способы сотрудничества с выбранной кредитной компанией однозначно помогут взять заем недорого. Это могут быть оформленный ранее здесь вклад/депозит, участие в акциях по типу «Приведи друга» и т.д. Вы должны стать для банка ценным клиентом, которого он захочет привлечь и удержать любой ценой.

Внимательное отслеживание акционных предложений банка

Для завлечения новых клиентов в преддверии праздников многие банковские учреждения устраивают специальные акции, предлагая низкие процентные ставки, упрощенные требования к заемщикам. Выгодные продукты нередко появляются перед Новым годом, 8 марта, Днем Влюбленных, периодом отпусков. Следите за рекламой или посещайте соответствующие порталы самостоятельно.

Стоит также отметить, что различные крупные банки России имеют в своем «арсенале» предложений программы для пенсионеров, бюджетников, военных. Если вы входите в данную категорию заемщиков, то можно оформить отличный кредит под выгодные проценты. Смотрите детальную информацию на официальных сайтах банковских организаций.

Как улучшить условия, снизить проценты и ежемесячные платежи по текущему кредиту?

Вы взяли кредит под определенные проценты, но больше не в силах его оплачивать или продукт был оформлен ввиду срочности невыгодным для вас образом, можно ли снизить процентную ставку по кредиту в такой ситуации? Исправить положение сложно, но возможно.

Многие граждане даже не догадываются о том, что есть число кредиторов, предусматривающих вариант стесненного положения клиента и прописывающих возможность снижения процентной ставки в договоре. При наступлении проблемного периода банк заключает с заемщиком дополнительное соглашение, согласно которому проценты пересматриваются и немного снижаются. Поэтому никогда не нужно скрываться от долгов, а сразу направляться в банк, объясняя сложившиеся обстоятельства. Если вы честный и ответственный заемщик, кредитная компания обязательно пойдет вам навстречу и поможет решить вопрос в вашу пользу.

Рассмотрите пути решения проблем с одним или несколькими открытыми займами, представленными ниже.

Рефинансирование кредита

Программы рефинансирования существуют сегодня не везде, но крупные кредиторы («Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Банк Москвы» и др.) предлагают достаточно привлекательные условия сотрудничества. Вы можете обратиться и в банк, с которым уже заключен кредитный договор, если там имеется соответствующее предложение.

Процедура рефинансирования представляет собой некое перекредитование, но с более выгодной процентной ставкой. По факту – это оформление нового займа с целью погашения текущего кредита в полном или частичном объеме. Однако решаясь на данный вид банковской услуги, следует все грамотно взвесить и просчитать. Помимо снижения процентной ставки рефинансирование имеет и ряд других преимуществ для заемщика, а именно:

1. Возможность уменьшения ежемесячных платежей за счет длительного периода кредитования.
2. Изменение валюты кредита. Пункт особенно актуален по причине сложившейся нестабильности с валютным курсом. Если ранее вы оформили валютный (доллары, евро) займ по курсу ниже, чем сегодня, есть смысл перекредитоваться и больше не переплачивать лишнего.
3. Объединение нескольких кредитов в разных банках в один. В категорию займов для рефинансирования могут попасть кредитные карты, потребительские займы наличными на общую сумму до 500 000 – 1 000 000 рублей в зависимости от условий банка. Это очень удобно, ведь ежемесячные хлопоты, связанные с погашением долгов в разных банках мгновенно исчезают.

Рассматривая процедуру рефинансирования, стоит также учесть такие моменты как: дополнительные траты (комиссионное вознаграждение банку, страхование, сбор справок и пр.), объединить в один разрешается не более 5 открытых займов, для соглашения кредитора нужно получить разрешение в других банках, где имеется задолженность.

Досрочное погашение займа

Досрочное погашение, например, в частичном объеме не снижает процентную ставку в целом, но способствует уменьшению ежемесячных платежей и сокращает базу для начисления процентов. Так, финансовая нагрузка на клиента в значительной степени облегчается.

Согласно Закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , отредактированному в 2014 году (изменения от 21.07. 2014 года), уже через 14 дней с момента получения потребительского займа заемщику можно погашать задолженность перед банком. Это разрешается делать без предварительного уведомления кредитного учреждения. Ранее клиентам, совершая возврат долга в досрочном порядке, приходилось оплачивать штрафы, но действующий ныне Закон подобное исключает.

Не менее удобным преимуществом для заемщика теперь стала выплата должнику потребительского кредита полной суммы процентов, начисленных за фактический период пользования займом. Также помните о следующих особенностях досрочной процедуры погашения долга:

1. Вы имеете право вернуть кредит в течение первого месяца и заплатить кредитору только за дни пользования займом.
2. При желании вернуть деньги банку через месяц с момента получения кредита потребуется все же уведомить об этом кредитора в период за 30 дней до дня досрочного действия. Далее кредитная компания должна предоставить вам точный расчет по кредиту (в течение 5 дней после получения от вас уведомления).

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита представляет собой действия банка, направленные на изменение условий по кредиту в связи с обращением заемщика. Кредитор в первую очередь стремиться облегчить обслуживание долга своего клиента и тем самым вернуть свои деньги. Процедура поможет решить проблему без участия судебных приставов – мирным путем. Услуга существует в разновидностях:

Вид реструктуризации	Описание процедуры
Пролонгация договора	Это самый распространенный вид реструктуризации. Здесь уменьшается ежемесячный платеж, но процентная ставка остается на том же уровне, в результате чего переплата в общей сложности увеличивается, хотя и оплачивать такой долг становится гораздо легче
Изменение валюты кредитования	Этот вид не является популярным среди граждан, но имеет право на существование. Используется при значительном курсовом скачке, в результате чего кредит переводится в рубли
Предоставление заемщику «кредитных каникул	Клиенту может быть выдано разрешение не оплачивать некоторый период проценты по займу или же банк полностью освобождает человека от каких-либо платежей, например на 3-12 месяцев в зависимости от договоренности
Перевод карточного кредита в наличный займ	Программа используется не часто и не везде. Выгода заключается в том, что ссуды наличными иногда выглядят выгоднее карточных продуктов
Списание неустойки	Предоставив кредитору подтверждение своей невиновности в просрочке платежа, в результате которой могут быть начислены штрафы и пени, банк может списать неустойку, оставив только тело кредита и проценты по нему
Комбинированный вариант реструктуризации	Может быть использован совместно, например первый и второй пункт

Чаще всего люди обращаются в банк за реструктуризацией, имея на руках непогашенную ипотеку. «Выпросить» прощение долга заемщики имеют право, ссылаясь на ГК РФ ст. 415 и руководствуясь тяжелым финансовым положением, документально подтвержденным, например выпиской с биржи труда, справкой о потере трудоспособности из больницы и пр.

Обращение в Роспотребнадзор

Если банк отказал вам в удовлетворении претензии, не пошел на уступки, то следует применять более жесткие меры воздействия – обратиться в Роспотребнадзор. Уполномоченный государственный орган полноценно защищает права потребителей в потребительском кредитовании.

При необходимости орган направится в кредитное учреждение с проверкой, рассмотрит наглядно условия договора, выявит возможные нарушения. Если последнее произойдет, то привлечет банк к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 20 000 рубелей или же добровольное удовлетворение требований потерпевшего клиента.

Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту также вполне реальное действие, но далеко не каждый человек может воспользоваться данным преимуществом. Добиться пересмотра условий возможно в следующих случаях:

1. Рождения ребенка.
2. Смена/потеря работы, материальные трудности.
3. Неблагоприятные изменения в состоянии здоровья (авария, сложное заболевание и др.).
4. Желание погасить ипотечный заем досрочно.

Варианты снижения процентной ставки по действующему ипотечному кредиту практически не отличаются от тех, которые мы перечислили выше, рассматривая потребительское кредитование, но есть и новые способы:

1. Рефинансирование.
2. Реструктуризация.
3. Использование социальной поддержки. В некоторых банках существуют специальные программы, частично финансируемые государством. Среди них: «Молодая семья», «Жилище» и пр.
4. Обращение в суд. Данный вариант используется, если заемщик обнаружил в ипотечном договоре какие-либо серьезные нарушения, а банк не желает идти на уступки.

Первое, что нужно сделать, раздумывая, как снизить процентную ставку по кредиту на жилье – это обратиться к кредитору лично, задать интересующий вопрос и выслушать варианты решения проблемы. Вторым шагом станет написание соответствующего заявления (образец можно скачать ), предоставления необходимых документов. В некоторых банках есть готовые бланки заявлений, доступные в онлайн режиме, но допустимо написать бумагу в произвольной форме на имя руководителя банковского учреждения.

Судебные разбирательства

Обращаться за помощью в суд с целью снизить долговую нагрузку необходимо в последнюю очередь и не во всех ситуациях, т.е. тогда когда мирные способы, описанные выше, не получилось использовать по вине кредиторов. Практика показывает, что благодаря «Высшим органам» добиться возврата у банка процентов по займу – реально.

В ГК РФ ст. 809 отображены важные пункты, на которые истцы наиболее часто ссылаются при разбирательствах между банком и его клиентом. Статья отображает защитную информацию для заемщика.

Простым и финансового неграмотным людям очень сложно просчитать, на сколько банкиры обсчитали должника. Поэтому при возникновении подобного вопроса лучше обратиться к юристам за разъяснениями. Учитывайте также и недостатки судебного процесса – материальные расходы (услуги адвоката, судебные траты). Они могут даже превысить ожидаемый выигрыш. Но самое печальное – это испорченная репутация и отношения с кредитором. Вся информация обязательно отразиться в вашей кредитной истории, в дальнейшем доступной для других финансовой компаний. И не факт, что следующий кредитор станет разбираться, кто был прав, а кто виноват, для него вы станете клиентом из группы риска. Иметь дело с человеком, способным подать жалобу в суд – не есть привлекательно для кредитодателей.

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной . Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать . Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту - процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать . Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

• Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
• Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
• Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку