Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave. Что такое технология бесконтактных платежей PayPass? Банковская карта с пай пасс

МастерКард – это международная платежная система, которая позволяет производить оплату в более чем 200 странах мира. Свою историю MasterCard начала еще в далеком 1966 году, когда группа калифорнийских банков объединилась с целью образования единого финансового пространства. В то время и название у системы было совсем другое — Interbank Card Association или сокращенно ICA. Свое нынешнее название компания обрела лишь 13 лет спустя, в 1979 году.

На сегодняшний день порядка 30% всех платежных карт мира приходятся на долю платежной системы MasterCard. Мастеркард является посредником между банками разных стран, позволяя их клиентам совершать платежи не только внутри своей страны, но и за ее пределами. Данной платежной системой пользуются как физические лица, частные клиенты, так и владельцы малых, средних и крупных бизнесов. Платежная система MasterCard имеет более 30 миллионов точек приема своих карт, в том числе в Беларуси и других странах СНГ.

Платежная система MasterCard владеет несколькими торговыми марками: MasterCard Electronic, Maestro, Mondex и Cirrus. Сама компания не занимается выпуском пластиковых карт, этот вопрос решается банками партнерами. Именно банки устанавливают тарифы на обслуживание, процентные ставки, комиссии по платежам и прочее.

Как мы уже выяснили, сами платежные карты выпускаются банками-эмитентами, а не платежной системой Мастеркард. Это значит, что карта MasterCard может быть выпущена любым банком Беларуси, но условия их использования и обслуживания будут разными (в зависимости от банка, в котором Вы эту карту приобретете).

Не стоит обходить стороной тот факт, что платежная система Мастеркард принадлежит иностранной корпорации: все Ваши финансовые потоки контролируются «Большим Братом». Помимо помощи в совершении платежных транзакций за пределами страны, Мастеркард может в любой момент оставить своих клиентов без средств к существованию , что и произошло в Крыму в конце 2014 года. и MasterCard объявили о прекращении сотрудничества с российскими банками в Крыму по случаю введения США санкций против Российской Федерации. Граждане Крыма, хранящие деньги на картах этих иностранных платежных систем, остались без средств. Каково было тем, кто в данный момент находился за границей – остается только гадать.

Открывая карту Мастеркард, помните об этом случае, ведь сегодня санкции введены против России, а завтра MasterCard решит перестать работать с банками Беларуси. Именно поэтому в нашей стране существует собственная платежная система – Белкарт. В случае отказа иностранной корпорации в лице Мастеркард в сотрудничестве с банками Беларуси, наши граждане по-прежнему смогут расплачиваться за покупки в своей стране при помощи карт национальной платежной системы «Белкарт».

MasterCard в Беларуси

Карты платежной системы MasterCard на сегодняшний день выпускаются всеми банками-эмитентами Беларуси: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Банк Москва–Минск, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Приорбанк, Идея Банк, Хоум Кредит Банк и Франсабанк.

В Беларуси эмитируются несколько типов платежных карт системы MasterCard: Standard, Gold, Platinum, Black Edition и Elite.

MasterCard Standard

MasterCard Platinum

MasterCard Black Edition

MasterCard Elite

PayPass – это технология бесконтактных платежей, т.е. банковскую карту достаточно просто приложить к считывающему терминалу и Ваша покупка будет оплачена! Карту не нужно отдавать в руки кассиру, Вы сами отслеживаете корректность платежа. Перед оплатой обязательно проверьте сумму, указанную на экране терминала. Если все в порядке, просто прикоснитесь картой MasterCard paypass к считывающему терминалу и завершите процесс покупки.

В случае если стоимость покупки превышает 20BYN, платежный терминал запросит ввести пин-код или поставить подпись на чеке. О завершении процесса оплаты Вы узнаете по звуковому сигналу, который издаст считывающий терминал.

Валюта MasterCard

Основная валюта расчета платежной системы MasterCard – евро. Это не означает, что валюта карты может быть только евро. Валюта карты может быть абсолютно любой, например, белорусские рубли, доллары, российские рубли и пр. Однако если Вы совершаете платеж в валюте, отличной от валюты карты, тогда конвертация будет осуществляться следующим образом: валюта карты→евро→валюта расчета.

Приведем пример: у Вас есть карта MasterCard в белорусских рублях, а Вы оплачиваете, например, интернет-покупку в долларах. В таком случае Ваши белорусские рубли с карты сначала конвертируются в евро, а затем евро конвертируются в доллары, т.е. Вы потеряете небольшой процент на этих транзакциях.

В случае если валюта карты не отличается от валюты платежа, тогда со счета списывается только сумма транзакции. Например, для оплаты покупок долларами, Вы можете открыть карту Мастеркард в долларах, в таком случае конвертации не происходит.

Курс MasterCard

Нет единого курса, по которому происходит конвертация валют с карт Мастеркард. Курс конверсии устанавливает банк-эмитент, который эту карту выпустил. Так если Вы пользуетесь MasterCard от Беларусбанка, то и курс карты устанавливается Беларусбанком.

Номер карты MasterCard

Номер карты MasterCard – это 16 цифр на лицевой стороне пластиковой карты, которые написаны по четыре в ряд. Номер карты уникален для каждого конкретного продукта, однако не содержит в себе никакой уникальной информации о пользователе, т.е. максимум, что можно узнать из этого цифрового кода – сведения о банке, который выпустил карту, и в рамках какой программы данная карта была эмитирована.

Однако не стоит думать, что картой можно воспользоваться только зная пин-код. Современные платежи можно совершать в сети интернет, а на карте имеются все сведения для того, чтобы этот платеж совершить. Поэтому если Вы потеряли карту или она была украдена, немедленно сообщите об этом в банк, в котором эта карта обслуживается. Сотрудники произведут блокировку счета, а значит, злоумышленники не смогут воспользоваться Вашими деньгами.

MasterCard SecureCode

SecureCode – это уникальный секретный код, который известен только Вам и банку, который эту карту выпустил, т.е. банку-эмитенту. SecureCode поможет сделать Ваши покупки в интернете максимально безопасными, т.к. помимо данных с самой карты для совершения оплаты Вам необходимо будет ввести уникальный код доступа к счету.

Для того чтобы подключит MasterCard SecureCode Вам необходимо обратиться в банк, обслуживающий Вашу карту. Для совершения покупок в интернет-магазине с Мастеркард SecureCode Вам необходимо ввести номер карты, затем сам код в специальном отдельном безопасном окне и покупка оплачена!

Вводить SecureCode можно только в тех магазинах, в которых подключена данная система. Узнать, участвует ли магазин в данной программе можно по логотипу.

MasterCard moneysend

MasterCard moneysend – это денежные переводы в любую точку мира на банковскую карту платежной системы Мастеркард или Маэстро. Для перевода Вам необходимо знать и срок ее действия.

Переслать деньги с помощью MasterCard moneysend можно одним из удобных для Вас способов:

Через сайт банка, который выдал Вам карту Мастеркард;
Посредством банкомата;
С помощью терминала самообслуживания;
В любом отделении банка-эмитента.

Payoneer MasterCard – это платежная карта американского банка «Choice bank limited», которая выпускается в плотном сотрудничестве с платежной системой Webmoney. Подойдет для тех, кому нужно выводить электронные деньги с кошелька Webmoney, PayPal, Amazon и другие.

Если говорить откровенно, на сегодняшний день Payoneer MasterCard – не самая выгодная платежная карта для вывода электронных заработков. Пополнять ее можно только с электронного кошелька, т.е. наличные деньги положить на эту карту нельзя. Обслуживание составляет 8USD в год, однако в случае формального аттестата, т.е. не верифицированного аккаунта, стоимость обслуживания возрастает, как и стоимость всех остальных услуг. В случае безналичного расчета по карте снимаются варварские проценты – 1,8% при оплате американской валютой и 3% при оплате любой другой валютой. Также отдельно заплатить придется и за доставку карты, т.к. Choice bank limited находится в США. За более подробной информацией обращайтесь на сайт www.payoneer.com .

Как пополнить MasterCard

Пополнить карту МастерКард можно наличными деньгами в любом отделении банка, обслуживающего данную карту или через терминалы самообслуживания.

Поднесите карту Промсвязьбанка к считывающему устройству, и через мгновение покупка уже оплачена. Если сумма покупки превышает 1000 рублей или эквивалент этой суммы в другой валюте, кассир предложит вам ввести ПИН-код или подписать чек (слип).

Быстро

Благодаря инновационной бесконтактной технологии, оплата картой Промсвязьбанка MasterCard Black Edition PayPass происходит гораздо быстрее. Вам не придется тратить время на введение ПИН-кода или подписывание чека (слипа) при покупках на сумму до 1000 рублей (или эквивалентную сумму в другой валюте), а также на ожидание сдачи от кассира при оплате наличными.

Безопасно

Карту Промсвязьбанка MasterCard Black Edition PayPass не нужно отдавать кассиру, чтобы оплатить покупки. Она всегда в ваших руках, и вы полностью контролируете процесс оплаты. Деньги за одну покупку не могут быть списаны с карты дважды: после того, как первая оплата прошла, терминал подаст звуковой сигнал и отключится.

Везде, где вы встретите логотип MasterCard PayPass, вы сможете оплачивать покупки в одно касание. Это особенно удобно там, где скорость и время имеют значение. Карты с технологией PayPass принимают более 265 тысяч торговых точек в 36 странах, и их количество увеличивается с каждым днем. Кроме того, вы всегда можете использовать вашу карту Промсвязьбанка MasterCard Black Edition PayPass как обычную карту.

* Для оплаты покупки свыше 1000 рублей потребуется ввести ПИН-код или подписать чек (слип).

Очень удобно. Благодарю!

Локо-Банк

Наша бухгалтерша тетка старой закалки и, кажется, она вечная. Посадила нас всех на Мир и в тот самый банк, где даже дышать можно по согласованному графику. Расписывать неудобства и что я вообще думаю об этой карте и банке не буду, так как тут требуют русскую литературную речь. Ирина – менеджер с Люблинской смогла победить нашего бухгалтерского титана и помогла выбить мне право получать зарплату...

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

Михаил, Москва

Банк уже почти месяц не в состоянии решить свою ошибку

Тинькофф Банк

В принципе обслуживание хорошее, был моим банком №1 до одной неприятной ситуации. Моя карта размагнитилась и я ее заблокировал чтобы заказать новую. Естественно перед этим я перевёл деньги на карту в другой банк, чтобы в то время, пока мне делают карту, пользоваться ими. Нужно отдать должное банку, карту сделали и доставили очень быстро. НО СУММА, КОТОРУЮ Я ПЕРЕВЁЛ В ДРУГОЙ БАНК ПО КАКОЙ-ТО...

Юрий Камшицкий, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

Нелишние деньги возвращаются

Спешу похвастатся подарочком! На д/р мне муж подарил новенькую карту, УИКЕНД, мтс-овского банка. Карта не кредитная, но и не пустая, конечно, он положил туда денег заранее. Подарок оказался тем приятнее, что перед выходными на нее возвращается кэшбэк, от всех покупок 1%, а вот после того как мы с подругами сходили в ресторан – 5%. А потом еще и на такси уехали, с этих трат тоже 5%. В кино еще не...

Кира Смелякова, Москва

Оплата покупок бесконтактным способом уже приобрела огромную популярность в мире. Для стран СНГ он пока не так освоен, но скорость его распространения растет в геометрической прогрессии. Передовиками в плане предложения новых продуктов стали крупнейшие финансовые структуры страны. Бесконтактная карта Сбербанка – как это работает рассмотрим более подробно.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Карта с бесконтактной технологией оплаты – банковская карточка, оснащенная специальным чипом, хранящим информацию о платежных данных ее владельца . По внешнему виду она не имеет отличий от стандартных пластиковых карточек. На лицевой ее стороне расположены имя держателя, номер, дата окончания срока действия, на обратной – CVV-код.

С помощью такого инструмента можно совершать все те же транзакции, что и с обычной. Никаких ограничений или лимитов для таких платежных инструментов не предусмотрено.

При помощи встроенного чипа может производиться бесконтактная оплата карточкой покупок, перечисление средств другим клиентам банка, оплата товаров или услуг в пределах РФ и за рубежом.

Как работает бесконтактная оплата

Как работают бесконтактные банковские карты с чипами? Внутри такого пластика размещена радиоантенна (NFC), пересылающая специальный сигнал при совершении транзакций. Этот процесс избавляет собственников пластика от необходимости вводить ПИН-код для подтверждения оплаты.

Основополагающим критерием для возможности проведения таких бесконтактных платежных операций является наличие специализированного терминала POS, который может распознавать радиосигнал от чипа.

Сама процедура оплаты выглядит крайне просто: необходимо приложить карту к терминалу POS, после чего раздается звуковой сигнал о списании средств, распечатывается чек . Собственно, все. Единственный нюанс – если сумма покупки составит больше 1 тысячи рублей, вводить ПИН-код все-таки понадобится.

Если в торговой точке не установлен специализированный терминал, то такой картой можно расплатиться по стандартной схеме.

Для совершения бесконтактного платежа достаточно приложить карту к терминалу

Тарифы и условия получения

NFC карта Сбербанка в обслуживании обходится не дороже обычной дебетовой. Стоимость зависит от вида карточки и ее целевого предназначения.

Величина абонентской платы за год обслуживания варьируется для карт разных линеек банковской продукции:

Молодежная – 150 рублей;
Стандарт (Классическая), в том числе с индивидуальным оформлением – 750 рублей;
Виза Аэрофлот – 900 рублей;
Виза Подари жизнь – 1000 рублей.

Карты могут обслуживаться платежной системой Виза или МастерКард. В некоторых случаях первый год пользования пластиком может предоставляться бесплатно, а абонентская плата взиматься со второго года.

Для получения карточки достаточно лично посетить Сбербанк. Карта с NFC будет выпущена для клиента после проверки его заявления, к которому должны быть приложены ксерокопии паспорта и дополнительных документов при необходимости. В среднем срок ожидания выпуска именной карты составляет до 10 дней, безымянные карточки категории Моментум выдаются сразу же в отделении.

Дополнительные возможности

Чтобы понимать, как пользоваться бесконтактной картой VISA или MasterCard, необходимо разобраться подробнее в опциях, которыми она оснащена. Благодаря встроенному чипу для оплаты покупок не требуется вводить ПИН-код или ожидать распечатки чека. На телефон просто приходит смс-сообщение с подтверждением факта списания средств.

Бесконтактный терминал оплаты связывается с сервером Сбербанка мгновенно, что значительно сказывается на скорости проведения транзакции . А отсутствие физического взаимодействия с электронными устройствами сокращает риск появления деформаций или повреждений элементов пластика.

Оплата прикосновением карты существенно сокращает риск мошенничества, поскольку карточка все время находится в руках у владельца пластика. Преступники не смогут использовать копирующие или фотоустройства для подделки или махинаций с данными карты.

Чтобы расплачиваться бесконтактным способом, в торговой точке должен быть установлен специальный терминал

Виды карт с бесконтактной технологией оплаты

Сбербанк специализируется на выпуске пластиковых карт систем Виза и Мастеркард. Для системы Виза технология бесконтактных платежей носит название PayWave, для МастерКард – PayPass .

Значок вай фай на банковской карте означает ее принадлежность к одной из технологий оплаты, а наличие наименования платежной системы подскажет, к какому именно типу она относится.

Visa PayWave

Оплата в одно касание может производиться картами, обслуживаемыми платежной системой Виза. Такие карточки выпускаются Сбербанком наравне с ведущими финансовыми структурами РФ. Принадлежность к системе обозначается наличием соответствующего значка на лицевой стороне пластика.

Банковские продукты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Дебетовые карты предоставляются участникам зарплатного проекта, физическим и юридическим лицам. Карта Сбербанка с вай фай логотипом позволяет осуществлять оплату покупок бесконтактным способом.

Аналогичным образом выглядит принцип использования кредитных карточек, оснащенных чипом NFC. Отличительной особенностью этого типа пластика является необходимость вовремя возмещать затраченные средства.

MasterCard PayPass

Чтобы узнать, как выглядит пластиковая карта PayPass, можно перейти на сайт Сбербанка, где представлена подробная линейка продуктов для бесконтактной оплаты. Такие карты обслуживаются платежной системой MasterCard, которая также поддерживается крупнейшими банковскими учреждениями в мире.

В рамках спектра пластиковых карточек MasterCard PayPass выпускаются дебетовые и кредитные. Дебетовые могут быть привязаны к лицевому счету клиента в банке, а могут быть предназначены для накопления бонусов в рамках участия в той или иной программе.

Кредитные могут предоставляться для ежедневного пользования, осуществления выплат по займу или в качестве вознаграждения по программе лояльности для постоянных клиентов.

Для разных типов пластика действует разделение по критериям функционального предназначения, категории клиентов, банковской программы или стоимости обслуживания.

Значок вай фай на карте означает, что она может использоваться для бесконтактной оплаты

Плюсы и минусы PayPass

Основным преимуществом бесконтактных карт является простота их использования. Для оплаты товаров и услуг достаточно просто провести карточкой над считывающим сканером платежного терминала. Правда, при совершении платежа на сумму более 1 тысячи рублей вводить ПИН-код все-таки необходимо .

Отсутствие физического контакта карты с электронными устройствами и другими людьми повышает степень безопасности ее применения. Снижается риск копирования и мошеннического использования данных пластика.

Однако, это же является и неким недостатком таких карт. Мошенники все равно находят способы обхода систем безопасности. С недавнего времени зафиксированы случаи применения самодельных устройств, считывающих информацию NFC-чипа. При этом кража средств зачастую может быть не сразу заметна для держателя пластика.

Не во всех торговых точках страны сейчас имеются специализированные терминалы для бесконтактной оплаты. Они довольно затратные в установке, так что не все продавцы могут себе ее позволить. Но, при их отсутствии карта может использоваться как обычная.

Некоторые неудобства может доставить и действующий лимит в 1 тысяч рублей. Если сумма покупки превышает это значение, то необходимо подтверждение операции введением ПИН-кода.

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.