Потребительский кредит бпс-сбербанка. Кредиты бпс сбербанк Бпс кредиты

Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.

Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»

Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».

Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:

Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).

Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.

«Новоселье со Сбербанком»

«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.

Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:

Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
- до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
- до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
- до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
- до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6-36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
Процентная ставка – от 16,3% годовых.

Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».

Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.

Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:

Заявление на получение кредита.
Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
Свидетельство о регистрации.
Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
Справка о доходах за последние 6 месяцев.
Документы по обеспечению.

Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.

Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.

Максим Демченко

Шрифт A A

БПС-Сбербанк предлагает кредиты для физических лиц на потребительские нужды и обучение. Банк выдает займы как без залога, так и с обеспечением в виде депозита, недвижимости, автомобиля или под поручительство.

БПС-Сбербанк выдает потребительские кредиты по трем программам. Заемщик может получить кредит для покупок или обучения.

“Пора действовать со Сбербанком!”

Этот вариант подойдет заемщикам, которые могут предоставить обеспечение в виде депозита, недвижимого имущества или транспорта.

“Учимся вместе”

Этот займ можно получить, чтобы оплатить обучение родственников в Республике Беларусь. На данный момент кредит не выдается.

Условия кредитования

Кредитная организация выдает займы, как без залога, так и с обеспечением или поручительством. В качестве залога можно предоставить недвижимость, транспорт или депозит. Условия выдачи займа отличаются в зависимости от цели и кредитного рейтинга.

Общие условия

БПС-Сбербанк выдает все кредиты по ставке от 15,8% годовых. Ставка по займам плавающая и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Срок кредита зависит от выбранного варианта. Займ на потребительские цели можно оформить на срок до 5 лет. Чтобы рассчитать доступную сумму кредита, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка.

Клиент обязан оплачивать кредит по установленному банком графику. За нарушение сроков погашения кредитная организация берет штраф. Размер неустойки составляет 0,3% от суммы задолженности по процентам за каждый день просрочки и 10% суммы задолженности по телу займа.

Особенности предоставления кредита

Кредит «Учимся вместе» выдается в виде невозобновляемой кредитной линии. Максимальная сумма займа в рамках договора на обучение составляет 50 000 BYN. Обязательным условием получения этого кредита является наличие одного или двоих поручителей.

Банк устанавливает минимальную ставку по кредиту для клиентов, которые застраховались от несчастного случая или тяжелой болезни. На аналогичных условиях могут оформить займ держатели карт «ComPass» различных категорий, которые отправляли кредитную заявку через системы «Сбербанк Онлайн» или «Партнер Онлайн».

Требования к заемщику

БПС-Сбербанк предъявляет требования к возрасту и гражданству клиента. Кроме того, значение имеет наличие постоянного места проживания и трудоустройства. Желательно чтобы у заемщика была положительная кредитная история.

Общий список требований для потенциальных заёмщиков:

Возраст — от 18 лет до 65 лет.
Гражданство — гражданин РБ, имеющий вид на жительство, постоянно проживающий на территории РБ.
Наличие регистрации на территории Республики Беларусь.
Минимальный стаж на последнем месте работе — не менее 3 месяцев.
Официально подтвержденный доход на территории РБ.
Категория заемщика — работающий или пенсионер.

Необходимые документы

Чтобы принять решение о выдаче займа, БПС-Сбербанк требует от клиента подтвердить социальный статус. При оформлении кредита обязательно потребуются документы, подтверждающие гражданство и сведения о доходе.

Обязательные

В список обязательных входят:

Паспорт гражданина РБ или вид на жительство.
о доходе за 3 месяца (размере получаемой пенсии, доходе ИП).

Дополнительные

Перечень дополнительных документов:

Военный билет для мужчин призывного возраста.
При безналичных перечислениях — счет-фактура и/или договор купли-продажи.
Договор на обучение.

Банк может запросить другие документы, если они потребуются для принятия решения. Это могут быть свидетельства о праве собственности, страховой полис или документ, подтверждающий дополнительный доход.

Способы оформления

Оформить кредитную заявку можно одним из двух способов – через интернет, отправив онлайн-заявку, или посетив отделение банка.

Через интернет

Кредитную заявку можно быстро подать на сайте БПС-Сбербанка. Для этого нужно выбрать кредитный продукт и нажать на кнопку «Онлайн-заявка». Далее необходимо выбрать тип продукта и заполнить поля анкеты. Чтобы подать заявку, нужно нажать «Отправить в банк».

БПС-Сбербанк рассмотрит запрос и сообщит о решении в течение 2 дней.

В офисе

Чтобы узнать, где находится ближайшее отделение БПС банка, нужно пройти по ссылке «Подразделения и банкоматы» в шапке сайта. Если указать город и выбрать вкладку «Подразделения», то сервис покажет ближайшие отделения на карте или списком.

Способы получения

Получить потребительский кредит в БПС-Сбербанке можно только безналичным способом. Кредитная организация выдает его единой суммой, перечисляя:

на открытый в банке карточный счет;
на счет третьего лица.

Если необходимо получить наличные, то их можно будет снять с карты или банковского счета. Комиссия за снятие наличных в другой валюте составляет 1,5%.

По кредиту «Учимся вместе» банк открывает невозобновляемую кредитную линию. После выставления счета образовательной организацией за период обучения, можно оплатить учебу из кредитных средств.

Способы погашения

БПС-Сбербанк требует погашать задолженность по телу кредита и процентам в установленные графиком сроки. Чтобы вовремя оплатить кредит, необходимо правильно выбрать способ погашения.

Без комиссии

C комиссией

Из этих вариантов можно выбрать любой удобный способ погашения кредита в банке БПС, подходящий по сроку и стоимости. Важно помнить, что за задержку оплаты, кредитная организация начисляет пени.

БПС-Сбербанк предлагает физическим лицам несколько потребительских кредитов. Каждый продукт подходит для решения определенных финансовых задач. Программа “Пора действовать со Сбербанком!” помогает быстро получить нужную сумму на покупку. По займу “Классический” можно получить крупную сумму под залог. Если необходимы деньги на обучение, то удобно оформить кредитную линию “Учимся вместе”.

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы. Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта. На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете. Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение. Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов.