Статьи о ритуальном страховании. Ритуальное страхование: поддержка в тяжелый момент

Перечень документов для подписания договора ритуального страхования ограничивается паспортом, подтверждающим личность и возраст страховщика. Необходимо отметить, что страховка доступна и иностранным гражданам, проживающим на территории Российской Федерации на постоянной основе.

Перед подписанием договора страхования страхователь должен определиться с перечнем услуг, входящих в ритуальную процедуру. От их количества и обширности будет зависеть стоимость страховки. В типовые условия договора страхователь может включить:

• прибытие страхового агента по месту, указанному в договоре, после получения сообщения о наступлении страхового случая;
• приобретение похоронных атрибутов в указанном договором объеме: венки, ленты, гроб, урна и т.д.;
• контроль над предоставлением места на кладбище;
• оформление всех документов, связанных со смертью застрахованного лица;
• организация проведения религиозных обрядов (в зависимости от вероисповедания и пожелания);
• транспортировка захороняемого на кладбище, услуги по перевозке людей, прощающихся с умершим, к месту захоронения и обратно;
• организация установки временного надгробия, установка памятника и т.д.

В зависимости от суммы, на которую рассчитывает клиент, страховая компания может предложить дополнительно уход за местом захоронения, его ограждение, организацию «поминок» и многое другое.

Как и любой вид страхования, ритуальное страхование имеет много положительных сторон, среди которых:

• самостоятельная организация похорон, в том числе выбор вида и количества букетов, венков, оформления и т.д.;
• отсутствие необходимости прохождения медицинского осмотра перед подписанием договора, что подходит людям, страдающим хроническими и острыми формами заболеваний;
• самостоятельный выбор ритуального бюро, гарантирующий высокое качество предлагаемых услуг;
• организация похорон без участия родственников, в том случае, если они находятся за рубежом или состояние их здоровья не позволяет заниматься организационными мероприятиями;
• полис может приобрести любой страхователь для любого выгодополучателя;
• выплата по страховке будет полной, даже если смерть застрахованного лица произойдет после внесения нескольких взносов.

Преимущества заключения договора ритуального страхования очевидна. Главным плюсом наличия такой страховки является уверенность в завтрашнем дне и освобождение близких людей от забот по организации похорон в те дни, когда их нужно оставить наедине со своим горем, дать возможность проститься с близким человеком.

Клиенты, оформившие такой полис, получают массу плюсов:

• возможность накопления требуемой суммы – платежи допустимо вносить разово и частями на протяжении длительного промежутка времени, а гарантии по страховке действуют с момента подписания договора;
• самостоятельный выбор всех необходимых услуг (можно определиться даже с количеством венков);
• отсутствие необходимости прохождения медицинского обследования;
• высокое качество предоставляемых услуг и соблюдение всех требований застрахованного лица – страховщики сотрудничают с проверенными похоронными бюро (фирму клиент может выбрать на своё усмотрение);
• отсутствие необходимости оформления соответствующих документов – эти мероприятия выполняют страховые агенты;
• допустима организация похорон без участия родственников (например, находятся в другой стране);
• полис может оформить любой человек, в том числе для своих родственников;
• гарантия выплаты денежного возмещения – смерть всё равно неизбежно наступает.

Программы страхования, обеспечивающие проведение похоронного ритуала, в России введены относительно недавно, и имеют различия у разных СК. Один из примеров таких программ – «МАРС» (массовое ритуальное страхование) от ОАО «Росгосстрах». Ее условия:

• Застраховать можно себя или другого человека в возрасте 35-80 лет.
• Ограничения по состоянию здоровья отсутствуют, медицинское обследование страхуемых не требуется, полис без повышающих коэффициентов может оформить инвалид или неизлечимо больной человек.
• В зависимости от объема услуг, предоставляемых в рамках страховки, распоряжений страхуемого относительно организации похорон, полис может стоить 25-300 тыс. руб. Можно внести всю сумму единовременно и получить скидку либо погашать его стоимость регулярными платежами на протяжении нескольких лет, но не более 15.
• Срок действия: пожизненный, в полном объеме услуги предоставляются через 2 года с момента заключения договора. На протяжении первых 2 лет страховым случаем считается только смерть в транспортной катастрофе, а сумма выплат не превышает сумму взносов. (Есть СК, которые лиц младше 60 лет страхуют на срок до 10 лет, а старше 60 пожизненно.)

• Услуги, предусмотренные страховкой, не предоставляются в случае самоубийства застрахованного.

• На протяжении 3 дней с момента обращения родственников или доверенных лиц застрахованного в СК им выплачивается страховая сумма и предоставляются другие оговоренные услуги. Необходимо предъявить договор страхования и справку о смерти.

Кому это нужно?

Все люди смертны, и никто точно не знает, сколько ему отведено. Поэтому ритуальное страхование бывает востребовано не только людьми преклонного возраста. Этой услугой стоит также воспользоваться:

• людям одиноким или не имеющим трудоспособных близких;
• смертельно больным;
• тем, чья профессиональная деятельность или хобби связаны с повышенной опасностью для жизни;
• кормильцам, гибель которых лишит семью основного источника дохода.

Гарантия достойных похорон

Почему оформить страховку выгоднее, чем откладывать сбережения?

• Вложенные в полис деньги защищены от воров, нецелевого использования самим застрахованным, обесценивания в результате инфляции.
• Наследники могут потратить «похоронные» деньги на другие нужды, СК по закону обязана выполнить волю страхователя.
• Возможно получение выплат в полном объеме, даже если стоимость полиса не была полностью погашена в рассрочку (зависит от программы).
• Как правило, договор предусматривает не только компенсацию расходов на похороны, но и взаимодействие СК с сотрудниками морга, похоронной компанией, решение всех вопросов по организации церемонии. Такая возможность очень важна и для одиноких людей, которых некому проводить в последний путь, и для оглушенных горем родственников.

Целью любого бизнеса является извлечение прибыли, персонал же является механизмом достижения этой цели. Страхование жизни сотрудников позволит службам персонала поднять мотивацию, удержать работников и обеспечить в плановом режиме ротацию кадров.

09.06.2017 17:23 Подумайте о своей пенсии сегодня - не ждите милости от государства

На днях на трамвайной остановке наблюдал картину: чистенькая, опрятно одетая бабулька с палочкой, собирала из урн пластиковые бутылки, сминала их и складывала в сумку на колесиках. Этот эпизод заставил задуматься: как мы будем жить на пенсии?

23.05.2017 20:53 Инвестиционное страхование жизни: что важно знать

Вариантов сохранения и сбережения капитала для физических лиц существует достаточно большое количество. Одним из популярных и набирающих оборотов, в последнее время, видов страхования выступает инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

30.03.2017 19:26 Забери у государства свои 13 процентов

Новый порядок получения налогового вычета по страхованию жизни аналогичен действующему порядку в отношении вычетов по расходам на обучение, медицинские услуги (лекарственные препараты).

28.01.2017 23:32 Сколько стоит жизнь

Жизнь бесценна! В каких-то случаях её стоимость определяется государством и регламентируется законами или же решение о том, сколько она стоит принимается индивидуально самим человеком. На какие же факторы следует обратить внимание?

09.01.2017 19:19

Родители - будьте бдительны! Начинается школьный сезон

С началом нового учебного года задача родителей не только обеспечить безболезненный переход ребенка от беспечного летнего времяпровождения, но и обеспечить его безопасность: от случайностей по пути в школу, от гиперактивности на переменах и прочих событий

29.08.2017 19:07 Страхование пенсионеров как альтернатива материальной помощи

Существуют работодатели, которые в наше непростое время оказывают материальную помощь не только своим работающим сотрудникам, но и вышедшим на пенсию. Для социально ориентированного бизнеса альтернативой материальной помощи является страхование.

04.03.2017 17:09

Часто пожилые люди откладывают деньги на то, чтобы "отойти в мир иной" по своим религиозным и культурным традициям. Так называемые «гробовые» деньги чаще хранятся дома вместе с ритуальными принадлежностями. Альтернатива им – ритуальное страхование.

Разговоры о смерти — одно из самых сильных табу в нашем обществе. Пожилые родители боятся обсуждать с детьми вопросы наследства. Большинство из них не хотят обременять финансовыми вопросами детей. Люди же среднего возраста "гонят" от себя мысли о смерти родителей. А ведь деньги могут потребоваться здесь и сейчас. В трудную минуту на помощь может прийти страхование, но задуматься об этом следует заранее.

Итак, что же это такое – ритуальное страхование? Это договор пожизненного страхования, который при его полной оплате действует до момента ухода из жизни Застрахованного лица. После чего производится оперативная выплата Выгодоприобретателю или оказание ритуальных услуг в отношении Застрахованного. В Росгосстрахе такой продукт называется МАРС – массовое ритуальное страхование. Заключить такой договор страхования можно как в отношении себя, так и своих близких родственников.

Неизбежность смерти отчасти смягчается тем, что мы не знаем, когда она настигнет нас; в этой неопределенности есть нечто от бесконечности и того, что мы называем вечностью.

Жан Лабрюйер

Актуальность ритуального страхования обусловлена следующими аргументами:

• в случае ухода Застрахованного лица из жизни родственники или близкие люди своевременно обеспечиваются целевыми денежными средствами или же оплачиваются ритуальные услуги;
• в самый сложный момент родственники могут быть избавлены от самостоятельной организации похорон, поиска денег и сбора документов;
• дети или близкие люди могут проявить заботу о родителях и обеспечить им своевременные, достойные проводы, особенно тем, которые живут далеко;
• для одиноких людей крайне актуальным является гарантия достойных похорон и защита от недобросовестных ритуальных агентов.

Вариант выплаты страхового возмещения следует выбрать в момент заключения договора страхования. Соответственно выплата может быть в виде услуги, когда в течение 1 часа с момента сообщения в страховую компанию о смерти застрахованного, ритуальная компания начинает осуществлять сбор документов и оказывает гарантийный перечень ритуальных услуг на страховую сумму. Другой вариант в виде выплаты денег – за 24 часа с момента обращения Выгодоприобретатель получает оперативную выплату при обращении в страховую компанию.

Ритуальное страхование в первую очередь ориентировано на следующие категории населения:

• пожилые люди, которые хотят избавить детей в самый сложный момент от решения финансовых вопросов по организации похорон;
• пожилые люди, нуждающиеся в финансовой дисциплине в накоплениях, регулярно обнуляющие свои накопления (например, по причине необходимости оказывать материальную помощь детям);
• одинокие пенсионеры, желающие быть уверенными в достойном проведении обряда, организация которого ляжет на плечи чужих людей, дальних родственников;
• пожилые люди, имеющие неблагополучных родственников (алкоголиков, наркоманов), переживающие за сохранность средств и их целевое использование;
• люди среднего возраста, которые несут финансовую ответственность за себя, за пожилых родителей, за других престарелых родственников;
• пожилые люди, близкие родственники которых проживают в других регионах, у которых будет меньше времени и возможностей на решение организационных вопросов;
• верующие люди, следующие культурной религиозной традиции иметь средства на достойное проведение обряда погребения;
• люди с установленной инвалидностью, хроническими заболеваниями, входящими в перечень исключений, желающие застраховать жизнь;
• пожилые люди, желающие назначить Выгодоприобретателя для своих накоплений на случай смерти, обеспечив адресность и гарантию получения средств без оформления наследства.

При заключении договора ритуального страхования, Страхователю предлагается на выбор несколько условий. Первое условие касается размера страховой суммы, которая фиксирована и может принимать следующие значения: 15, 25, 50, 100, 150, 200 или 300 тысяч рублей. Второе условие — следует определиться с вариантом оплаты страховой премии: она может быть оплачена единовременно или же в рассрочку, причем размер взноса определяется в зависимости от возраста, пола и страховой суммы. И последнее условие: выбрать вариант выплаты страхового возмещения – деньгами или услугами. Гарантированный перечень услуг включает в себя следующие:

• выезд ритуального агента;
• оформление документов, необходимых для погребения;
• перевозка останков умершего на кладбище или в крематорий (по выбору заказчика);
• предоставление гроба (или урны) и других предметов, необходимых для погребения;
• погребение или кремация;
• обеспечение места на кладбище на общих условиях, определяемых государством;
• установка временного надгробия.

В случае, если при оказании услуг из гарантированного перечня остались неизрасходованные денежные средства, т.е. страховая сумма полностью не использована, дополнительно могут быть оказаны услуги:

• венок;
• предоставление прощального зала;
• ограда;
• уборка могилы;
• установка надгробного сооружения.

Условиями договора страхования предусмотрено одно важное ограничение. Если смерть Застрахованного лица по любой причине произошла в первые два года действия договора страхования, то выплата осуществляется в пределах оплаченных страховых взносов. Если же смерть наступила в результате ДТП или авиакатастрофы – то выплата осуществляется в пределах 100% страховой суммы, либо в виде компенсации расходов, понесенных на захоронение также в пределах страховой суммы. С третьего же года действия договора страхования выплата осуществляется в пределах страховой суммы, либо если выбран вариант в виде услуг: ритуальные услуги, предоставляемые ритуальной компанией или же компенсация расходов, понесенных на захоронение любому лицу понесшему эти расходы.

Порядок выплаты страхового возмещения или оказания услуг следующий.

Смерть близкого является горем для любого человека. Любые хлопоты, связанные с захоронением, приносят дополнительные страдания, становятся невыносимо тягостными и обременяющими. К тому же чаще всего, при наступлении такого случая у родных скончавшегося зачастую не оказывается требуемой суммы, покрывающей все расходы на погребение, в результате чего им приходится обращаться за помощью к друзьям и знакомым.

Отечественные страховые компании, развивая ассортимент предлагаемых услуг, разработали страховую программу, которая полностью покрывает всю стоимость ритуальных услуг – ритуальное страхование. В данной статье мы рассмотрим, что такое ритуальное страхование, в чем его преимущества, и в каких случаях и для кого оно является необходимым.

Кому может понадобиться ритуальное страхование?

От пенсионеров сегодня можно услышать фразу – «отложить на похороны». И действительно, большинство людей пожилого и преклонного возраста считают необходимым собрать определенную сумму для оплаты собственных ритуальных услуг. Таким образом, преимущественное количество страхователей, обращающих свое внимание на ритуальное страхование – это пенсионеры. В частности, к ним относятся:

• одинокие люди, которым не на кого положиться в старости;
• пожилые люди, дети которых живут заграницей и не смогут быстро организовать похороны;
• пенсионеры, которые хотят сами обеспечить свое погребение;
• люди, не достигшие пенсионного возраста, думающие о «завтрашнем дне»;
• родственники людей преклонного возраста, желающие оградить их от волнений и финансовых забот по поводу «последнего путешествия» и т.д.

Договор ритуального страхования заключается на срок от одного года до десяти лет либо пожизненно, в том случае, если страхователь пенсионер. Он может охватывать оказание услуг не только в области захоронения и оформления документов после смерти застрахованного, но и последующий уход за местом захоронения, установку и страхование надгробий, памятников и прочее.

Порядок заключения договора страхования

Перечень документов для подписания договора ритуального страхования ограничивается паспортом, подтверждающим личность и возраст страховщика. Необходимо отметить, что страховка доступна и иностранным гражданам, проживающим на территории Российской Федерации на постоянной основе.

Перед подписанием договора страхования страхователь должен определиться с перечнем услуг, входящих в ритуальную процедуру. От их количества и обширности будет зависеть стоимость страховки. В типовые условия договора страхователь может включить:

• прибытие страхового агента по месту, указанному в договоре, после получения сообщения о наступлении страхового случая;
• приобретение похоронных атрибутов в указанном договором объеме: венки, ленты, гроб, урна и т.д.;
• контроль над предоставлением места на кладбище;
• оформление всех документов, связанных со смертью застрахованного лица;
• организация проведения религиозных обрядов (в зависимости от вероисповедания и пожелания);
• транспортировка захороняемого на кладбище, услуги по перевозке людей, прощающихся с умершим, к месту захоронения и обратно;
• организация установки временного надгробия, установка памятника и т.д.

В зависимости от суммы, на которую рассчитывает клиент, страховая компания может предложить дополнительно уход за местом захоронения, его ограждение, организацию «поминок» и многое другое.

Нюансы ритуального страхования

1. Страхователь и застрахованное лицо в договоре ритуального страхования могут не совпадать. В таком случае возраст страхователя не имеет значения.
2. Цена предлагаемой страховки формируется из нескольких показателей: возраст, пол, регион проживания, объем предоставляемых услуг в случае смерти, состояние здоровья заемщика.
3. Несмотря на то, что страховка доступна даже инвалидам и людям, имеющим хронические формы заболеваний, необходимо учитывать, что все эти особенности здоровья будут учитываться при определении страхового тарифа.
4. Обычно, в условия договора можно внести пункт о смерти за пределами Российской Федерации и в стоимость полиса тогда включается репатриация тела или захоронение на территории государства, в котором умер застрахованный. Такое предложение заинтересует тех граждан, чья работа связана с разъездами.
5. Для оплаты страхового взноса клиент может выбрать один из двух вариантов: рассрочка или единоразовый взнос. При оплате в рассрочку платежи могут быть ежемесячными, ежеквартальными или ежегодными. При внесении всего взноса целиком страхователи обычно получают скидки в размере до 20%.

Преимущества ритуального страхования

Как и любой вид страхования, ритуальное страхование имеет много положительных сторон, среди которых:

• самостоятельная организация похорон, в том числе выбор вида и количества букетов, венков, оформления и т.д.;
• отсутствие необходимости прохождения медицинского осмотра перед подписанием договора, что подходит людям, страдающим хроническими и острыми формами заболеваний;
• самостоятельный выбор ритуального бюро, гарантирующий высокое качество предлагаемых услуг;
• организация похорон без участия родственников, в том случае, если они находятся за рубежом или состояние их здоровья не позволяет заниматься организационными мероприятиями;
• полис может приобрести любой страхователь для любого выгодополучателя;
• выплата по страховке будет полной, даже если смерть застрахованного лица произойдет после внесения нескольких взносов.

Преимущества заключения договора ритуального страхования очевидна. Главным плюсом наличия такой страховки является уверенность в завтрашнем дне и освобождение близких людей от забот по организации похорон в те дни, когда их нужно оставить наедине со своим горем, дать возможность проститься с близким человеком.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

При гибели застрахованного лица необходимо уведомить страховую компанию как можно раньше. Ведь для выполнения распоряжений застрахованного лица на случай его смерти требуется время.

Однако, если родственники умершего не знали о наличии страхового полиса или не имели возможности обратиться в страховую компанию до похорон – существует возможность получения возмещения. Для этого необходимо обратиться к страховщику и предоставить страховой полис и документы, подтверждающие понесенные ритуальные расходы. В таком случае, страховщик возместит те расходы, которые были учтены при заключении договора. Т.е. если в договоре было указано четыре венка, а для похорон использовали шесть, то возмещены будут только четыре.

Очевидно, более удобным станет своевременное обращение к страховщику со страховым полисом до организации похорон, а не после.

Актуальные страховые программы

Детальное изучение рынка на предмет наличия предложений по страхованию ритуальных расходов показало, что на федеральном уровне такой вид страхования предлагает только компания РОСГОССТРАХ. Еще одна компания – СОГАЗ предлагает смешанное страхование, которое включает в себя и расходы на ритуальные услуги. Однако этот продукт является корпоративной страховкой. Ниже представлены сравнительные характеристики обоих типов программ.

Страховая компания	Описание предлагаемых услуг и особенности программы
РОСГОССТРАХ «МАРС»	ограничения по возрасту страхователя: от 35 до 100 лет; два варианта выплат: денежная сумма или оплаченные заранее ритуальные услуги; при оплате полиса единоразовым платежом сумма взноса уменьшается в два раза; чем моложе страхуемое лицо – тем меньше сумма взноса; стоимость полиса рассчитывается индивидуально – от 12 922 рублей; размер страховой суммы – от 15 000 до 300 000 рублей.
СОГАЗ - корпоративное страхование	страховая сумма для работников трудоспособного возраста – 23 000 рублей (может быть увеличена или уменьшена в договоре); страховая сумма для пенсионеров – 6 900 рублей (может быть увеличена или уменьшена в договоре); страховые взносы оплачивает компания; требуется предоставление расширенного перечня документов при наступлении страхового случая или выплата страховой компенсации может быть отсрочена на срок до шести месяцев.

Многие мелкие страховые компании предлагают программы с покрытием ритуальных услуг. Однако доверять таким компаниям клиент может только на свой страх и риск.