Ставки по депозитам в сбербанке. Все о вкладах сбербанка

Несмотря на огромное количество банков, многие по-прежнему доверяют лишь «Сбербанку». И это неудивительно, ведь «Сбербанк» — один из самых старых и известных банков России. В последнее время этот банк очень часто делает различные акции по кредитам, понижая ставки, что заметно стимулирует заемщиков.

Предлагает сбербанк проценты по кредитам 2014 в очередной раз довольно приятные. Причем это касается как потребительских кредитов, так и кредитов на жилье. Для пенсионеров существуют специальные программы кредитования

Проценты по потребительским кредитам

На март 2014 года в «Сбербанке» существуют следующие предложения:

Потребительский кредит без обеспечения.
Срок кредита составляет до 3 месяцев до 5 лет, сумма кредита может быть от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Процент по кредиту может быть от 17% до 21%. Не самые лучшие условия, но банк обязательно сделает весеннюю акцию, какую проводит каждый год.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
Условия те же самые, что и в предыдущем предложении, за исключением того, что здесь обязательно должно быть поручительство, а процентная ставка составит может быть от 16,5 до 20,5% годовых.
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости.
Здесь процентная ставка фиксированная и составляет 13,5%. Сумма кредита может варьироваться в пределах от 1 до 10 миллионов рублей. Срок кредита – 5-7 лет.

Разумеется, как и все банки, «Сбербанк» выдвигает определенные требования к заемщику, исходя из которых, предлагает ему наиболее выгодное предложение по кредитам. Помимо потребительских кредитов «Сбербанк» предлагает кредиты для малого бизнеса, для лиц, ведущих подсобное хозяйство, ипотеки и прочие виды кредитования.

Почему в сбербанке низкие процентные ставки

Ответ на этот вопрос лежит на поверхности. «Сбербанк» стремится получить как можно больше клиентов, а в рамках жесткой конкуренции это возможно только путем улучшения условий кредита. А главное условие – это, конечно же, процент. Другой момент. «Сбербанк» — один из самых известных банков страны. Для него ставки от ЦБ несколько ниже, чем для остальных банков. Соответственно, они ниже и для клиентов.

Требования к заемщику и необходимые документы

Сейчас процедура получения кредита упрощена до максимума. Требования к заемщику немного меняются в зависимости от вида кредита, но в основном укладываются в следующие пункты:

Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет.
Общий стаж работы не может быть меньше 1 года за последние 5 лет.
Стаж работы на последнем месте не меньше 6 месяцев.

Если Вы являетесь участником зарплатного проекта и имеете хорошую кредитную историю, то все, что Вам понадобится, это паспорт и Ваша зарплатная карта. На этом список документов заканчивается. Если же Вы входите в общую группу клиентов, то Вам необходимо будет предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Проценты по ипотечным кредитам

К сожалению, в нынешнее время мало кому удается купить новое жилье за свои деньги. Все больше людей пользуются кредитами на жилье, или ипотекой. «Сбербанк» активно использует и эту нишу, подбирая разные и довольно выгодные условия:

Приобретение готового жилья.
Процент составляет 10%, минимальный взнос по ипотеке не может быть меньше 15% от суммы нового жилья.
Приобретение строящегося жилья.
Условия кредитования ничем не отличаются от первого предложения.
Строительство жилого дома.
Здесь минимальная сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей. А вот процент, имейте ввиду, не 10,5%, как вещает «Сбербанк», а 13% и это не предел. Дело в том, что ставка по кредиту при выдаче в долларах США всегда ниже, а при получении кредита в рублях – выше. Первоначальный взнос так же не может быть меньше 15% от общей стоимости.

Помимо этих трех основных направлений, банк предлагает кредиты на постройку загородной недвижимости, гаража. Существует специальная «Ипотека+материнский капитал», котрая предполагает использование материнского капитала при выплате кредита или же при внесении первоначального взноса. Обратите внимание, что при выборе ипотеки на приобретение строящегося жилья, Вы должны убедиться в том, что застройщик сотрудничает со «Сбербанком».

Проценты по автокредитам

По автокредитам процент годовых «Сбербанка» не намного ниже остальных. При займе в рублях процент будет варьироваться в рамках от 14,5% до 16%. Все зависит от срока и суммы кредита. Срок кредитования может составять от 3 месяцев до 5 лет, сумма же займа может находится в диапазон от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.

Ежегодные стимулирующие акции банка

«Сбербанк» старается увеличивать базу заемщиков, поэтому как минимум раз в год, а, чаще, 2-3 раза в год проводит стимулирующие акции. Эти акции заключаются в существенном понижении процентной ставки по потребительским кредитам в основном. Например, в 2014 году до 15 февраля действовало предложение, по которому заемщик мог получить кредит под 14,5% и до 1,5 миллионов рублей. Правда срок кредита был ограничен 1 годом. На сегодняшний день, ставка в 14,5% — самая низкая, какую предоставлял банк в последние годы. Обычное время проведения таких акций – август, ноябрь, февраль, апрель.

Преимущества и недостатки кредитов от сбербанка

Явным и часто решающим преимуществом является безопасность. «Сбербанк» внушает доверие и выдержал не один кризис. Вторым преимуществом является довольно простое получение кредита – это и пакет документов, и лояльные требования к самому заемщику. Третий плюс получения кредита в «Сбербанке» — это доступность. Филиалы этого банка находятся, как говорится, «на каждом шагу». Минус кредитования в «Сбербанке» только один – достаточно высокие кредитные ставки. Они понижаются в период проведения стимулирующих акций, когда процент понижается до очень приятного.

Перспективы размеров процентных ставок

Известно, что ни один банк не может назначить процент по кредиту ниже процента ЦентроБанка. Сегодня есть мнение о том, что ЦБ снизит ставки, а значит и кредиты для простых граждан станут намного доступней. Другой момент, это лидирующие позиции «Сбербанка» на рынке кредитования. Сейчас происходит практически монополизация, потому что другие банки, которые моложе и меньше «Сбербанка», не могут конкурировать с ним по выгоде предложений. Отсюда следует, что банк получит максимум заемщиков, а после этого станет повышать процентные ставки, играя на привычке людей. Однако это не показатель развития, но вполне рабочий вариант развития.

В 2013 году из десяти вкладов, предлагаемых Сбербанком России, два можно открыть в рублях, пять - в рублях, долларах США и евро и три соответственно в фунтах стерлингов, швейцарских франках или в японской йене.

Поскольку россияне предпочитают открывать в большей степени вклады в рублях, приведём сводную таблицу, в которой указаны основные условия по рублёвым вкладам.

Сравнительная таблица

Вклад	Мин. первонач. взнос	Срок вклада (мин./макс.)	Ставка (мин./макс.)	Возможность пополнения	Возможность снятия денег
Пополняй	1 000р.	3 месяца 3 года	4,85% 7,25%	Да	Нет
Сохраняй	1 000р.	1 месяц 3 года	4,9% 8%	Нет	Нет
Управляй	30 000р.	3 месяца 3 года	4,05% 6,5%	Да	Да
Мультивалютный	5р.	1 год 2 года	0,01% 6%	Да	Нет
Международный	10 000р.	1 месяц 3 года	1,55% 4,25%	Нет	Нет
Подари жизнь	10 000р.	1 год	7,25%	Нет	Нет
Сберегательный счет	Отсутствует	Не ограничен	1,5% 2,3%	Да	Да

Сохраняй

Из линейки пяти классических рублевых вкладов для тех, кто желает получить максимально возможный доход, представляет интерес депозит «Сохраняй» :

Для открытия этого вклада достаточно внести на депозит 1000 руб.
Срок вклада варьирует от одного месяца до трех лет.
Его доходность зависит от суммы и срока действия вклада и колеблется от 4.90 до 8 процентов.

Пополняй

Для тех клиентов банка, кто хотел бы иметь возможность пополнения вклада, целесообразно открыть вклад «Пополняй» :

Открытие и пополнение данного депозита осуществляется при внесении на счет вклада 1000 руб.
Срок вклада устанавливается клиентом в диапазоне от трех месяцев до трех лет.
Доходность вклада определяется сроком и суммой депозита и варьирует от 4.85 и до 7.25 процентов.
Частичное изъятие вклада не предусмотрено.

Управляй

Тем вкладчикам, кто хотел бы открыть вклад с возможностью его частичного изъятия, банк предлагает вклад «Управляй» :

На срок от трех месяцев до трех лет.
При ставке процента от 4.05 до 6.50%.
Вклад открывается при внесении на счет 30 тыс. руб.
Условиями вклада предусмотрено пополнение на сумму от 1000 руб.

Открываем вклад через Сбербанк Онлайн

Для получения повышенных предлагает воспользоваться для открытия вклада услугами интернет-банка «Сбербанк ОнЛайн» или банкоматом . При условии открытия рублевого или валютного вклада через глобальную сеть процентная ставка соответственно на 0,75% и 0,15% выше , чем при открытии аналогичных вкладов в офисах кредитного учреждения.

Для открытия вкладов с помощью интернета следует предварительно подключиться к системе «Сбербанк ОнЛайн» . Для этого необходимо:

Посетить офис банка для заключения соответствующего договора . При себе надо иметь паспорт. В договоре обязательно указывается номер мобильного телефона вкладчика
Заказать и затем получить дебетовую банковскую карточку . Выпуск карточки осуществляется бесплатно, а стоимость ее годового обслуживания варьирует в зависимости от типа карточки от 0 до десяти тысяч рублей.
Подключить полученную карточку к услуге «Мобильный банк»
Получить одноразовые пароли в банкомате/платежном терминале . В данных устройствах самообслуживания можно получить единовременно 20 одноразовых паролей. При варианте использования мобильного телефона одноразовый пароль будет высылаться в SMS-сообщении при каждом входе в систему и проведении определенных операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

Подключение к системе «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется бесплатно, и абонентская плата за использование системой не взимается . Услуга «Мобильный банк» при подключении к экономному пакету, не предусматривающего посылку SMS-сообщений о проведенных операциях по карте, также бесплатна.

По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк

Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.

Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.

Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:

Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).

Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).

Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.

Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:

НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).

Специализация Сбербанка на обслуживании населения нашла свое отражение не только в комплексе кредитных программ, но и депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году занимают львиную долю пассивов банка. Для пенсионеров, студентов, работающего населения созданы привлекательные условия ответственного хранения денежных ресурсов.

Депозит (вклад) – финансовые ресурсы, которые предоставляются физическими и юридическими лицами для управления банку на четко оговоренный термин и под определенный процент, обозначенные в юридическом соглашении.

Депозиты Сбербанка условно можно разделить на:

До востребования: депозитные средства с данного счета могут быть использованы владельцем в любой момент. Можно сказать, что такой депозит выступает своего рода сберегательной книжкой для зарплат, накоплений и т. д.

- на определенный срок (срочные): в договоре с банком четко определены сроки депозитного вклада, процент за пользование ресурсами, условия возврата. Доход, получаемый по таким вкладам, всегда выше, чем по вкладам до востребования. Это обусловлено тем, что если вкладчик захочет досрочно снять деньги с депозита Сбербанка, проценты за пользование ему будут начислены по сниженной ставке. Но срочным вклад может считаться в том случае, когда пролежит не менее шести месяцев или другой оговоренный в договоре термин обязательного хранения.

Именные депозиты Сбербанка: удобный вариант подарочного или накопительного депозита к знаменательной дате или приуроченный праздничному событию.

Привлечение депозитных средств Сбербанком возможно путем:

Оформления депозитного соглашения по срочным вкладам;

Оформлением и выдачей депозитного сертификата.

В обоих вариантах банк, получивший средства от вкладчика, обязуется выплатить сумму депозита (вклада) и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Преимущество депозитов Сбербанка – возможность открытия как валютных, так и рублевых счетов. Проценты за пользование депозитом, согласно условиям договора, могут выплачиваться при погашении депозита, периодически или авансовым платежом.

Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году

Для пенсионеров, физических и юридических лиц, студентов Сбербанк разработал массу выгодных предложений по депозитным вкладам. Среди продуктов банка активно набирают популярность программы депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году:

- «Сохраняй»: минимальная сумма вклада от 1000 рублей (100 долларов США или 100 евро), срок от одного месяца до трех лет, ставка колеблется от 4.4% до 7% годовых в рублях, пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. При оформлении данного вклада через приложение «Сбербанк Онлайн», процентная ставка несколько выше и составляет от 4.65% до 8.4% годовых в рублях.

- «Пополняй»: условия аналогичны предыдущему вкладу, ставка колеблется от 4.6% до 7.3% годовых в рублях, при этом доступна возможность пополнения депозитного счета – идеальная возможность для тех, кто предпочитает копить в рублях. Это один из самых популярных депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году.

- «Управляй»: для тех, кто всегда привык контролировать свои денежные средства. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей (1000 дол.США./1000 евро), срок от трех месяцев до трех лет, доступно частичное снятие средств и пополнение депозита. Ставка колеблется от 4% до 6.68% годовых в рублях. В онлайн версии ставка – 4.25% до 7.28% годовых в рублях.

Сберегательный счет – оптимальный выбор среди депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году, для пенсионеров: позволяет беспрепятственно пользоваться депозитными средствами, нет минимальной суммы вклада, не ограничен срок пользования, нет лимита на снятие и пополнение, ставка от 1.5% до 2.3% годовых в рублях.

Особое внимание банк уделяет пенсионным вкладам.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров

Для данной категории населения, Сбербанк предлагает особую программу депозитного обслуживания – «Пенсионный+», предусматривающий начисление процента на пенсионные средства, размещенные на банковском счете.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров. Условия:

Минимальная сумма вклада чисто символическая – 1 рубль;

Срок депозитного соглашения составляет три года с правом последующей пролонгации;

Возможно пополнение депозитного счета;

Не ограничено частичное снятие средств;

Ставка составляет 3.67% годовых в рублях.

Чтобы оформить соглашение, вам необходимо наведаться в отделение Сбербанка с документом, удостоверяющим вашу личность, подписать депозитный договор и внести деньги на счет. С этого момента, на остаток средств по условиям Депозита Сбербанка для пенсионеров, вам будет начисляться установленный процент. При этом накопленная сумма процентов ежеквартально плюсуется к сумме депозитного вклада, тем самым увеличивая ваш последующий доход. Учтите, что при досрочном прекращении депозитного соглашения и изъятии средств, проценты за пользование деньгами начисляются по ставке, действующей на момент подписания договора. Без учета капитализации процентов.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров, условия предусматривают автоматическую пролонгацию соглашения, на которое можно оформить завещательное распоряжение или доверенность.

Подводя итоги, хочется отметить, что Сбербанк давно зарекомендовал себя как надежный финансовый партнер как в вопросах кредитования, так и депозитного хранения средств. Широкий спектр предложений охватывает все категории населения, обеспечиваю максимально выгодные условия банковского обслуживания.

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.