Особенности карты польза от хоум кредит банк. Карта Польза от Хоум Кредит: отзывы, преимущества и недостатки Программа польза хоум кредит

Сравнительно новое предложение, которое разработал банк Хоум Кредит – карта Польза. Это кредитная карточка, обслуживающаяся системой Виза и выпускающаяся в статусе Голд и Платинум.

Ставки и условия погашения по карточке Польза

Кредитная карта Польза Хоум Кредит банка предлагает возобновляемый лимит до 300 тыс. рублей. Для получения продукта достаточно только наличия паспорта. Выплачивать использованные средства разрешено без начисления процентов, если это сделать в срок до 51 дня.

Ставки по картам

При превышении срока задолженности ставки начисляются весьма значительные:

Голд: 34,9%;
Платинум: 29,9%.

Если деньги тратить не на оплату покупок, а на снятие наличности, ставка начисляется в размере 49,9%.

Лимит по картам и погашение кредита

Помимо ставок, в Хоум Кредит карта Польза условия относительно минимального размера погашения выдвигает такие:

1000 рублей – минимум обязательный для уплаты в месяц. Если задолженность меньше этого лимита, нужно погашать ее полностью.
5% от заемной части и вся сумма процентов, если они были начислены. Если были применены штрафы за неуплату, их также нужно погашать в первую очередь.

Таким образом, саму сумму займа допустимо возвращать частями, тогда как комиссии и штрафы имеют приоритет. При зачислении оплаты, сумма распределиться именно по таким параметрам: вначале на начисленные проценты и штрафы, а при их превышении – на уплату основной части.

Стоимость обслуживания карты

Стоимость карточки составляет:

Голд: 990 рублей в год;
Платинум: 2990 рублей.

Особенности кредитки Польза – начисление бонусов

Преимуществами, которыми наделена карта Польза от Хоум Кредит, выступает начисление баллов за оплату ею в интернет-магазинах и в онлайн-сервисах предоставления услуг.

Начисление баллов по категориям

Баллы начисляются в определенном размере согласно категориям:

До 1-2% при осуществлении операций в интернете;
До 3-5% за оплату в категориях Рестораны, Кафе, АЗС, Путешествия.
До 30% за оплату в онлайн-магазине на сайте Хоум Кредит в разделе Шоппинг.

Особенности баллов по карте Платинум

По карте категории Платинум количество баллов начисляется в большем размере, чем по Голд. Кроме того, Платинум предоставляет некоторые привилегии, так как подтверждает статус своего собственника. Прежде всего, они предоставляются непосредственно компанией Виза и выражаются в возможностях использовать скидки и определенные предложения от компаний во многих странах: отели, рестораны, салоны, магазины и т.п. Также кредитки Платинум позволяют владельцу получать преимущества в аэропортах, где им доступно ожидание вылета в VIP-залах, бронирование билетов и др.

Перевести баллы на карту

Накопив баллы по карте Польза, в Хоум Кредит, в Личный кабинет следует получить доступ. Здесь достаточно посетить раздел «Польза», ввести сумму бонусов и нажать «Вернуть». Баллы переводятся в рубли и поступают в эквиваленте 1:1 на счет. Это своеобразный кэшбек. Клиент, который в месяц тратит порядка 50 тыс. рублей при учете расходования их в указанных онлайн-ресурсах, может вернуть до 5 тыс. рублей в виде баллов.

В кабинете есть возможность оплачивать текущие расходы: на ЖКХ, мобильную связь, интернет с карточки Польза. Подключив к ней Мобильный банк, можно контролировать все свои действия и расходы, а также выполнять ряд операций. Использование удаленных сервисов управления (мобильный и интернет-банк) бесплатное.

Достоинства и минусы карты

Изучая отзывы о карточке Польза, можно заметить определенные противоречия.

Минусы

Из недостатков отмечают чаще такие:

Противоречащая информация, расположенная на сайте, и предоставляемая сотрудниками, в т.ч. по горячей линии.
Неудобная к прочтению и пониманию выписка по счету.
Беспроцентный срок по факту составляет месяц, а не 50 дней.
Нет возможности оформить карту Польза, если есть карточка Хоум Кредит с кэшбеком.
В Личном кабинете случаются сбои, информация отображается некорректно.
Кэшбек непривлекательный (весьма низкие проценты).

Плюсы

Но имеет и некоторые достоинства карта Польза Хоум Кредит, отзывы пользователей указывают на следующие:

Возможность получать возврат средств из-за своих затрат.
Удобно пополнять мобильный телефон с использованием кэшбека.
Баллы по некоторым категориям можно скопить неплохие.
Удобно использовать продукт.

Выводы

Как видно, противоречий достаточно, а потому принимать решение относительно оформления карты Польза от Хоум Кредит стоит после тщательного взвешивания плюсов и минусов. Удобство состоит в том, что получить баллы можно абсолютно за любые покупки, сделанные с помощью карты Польза, причем возврат выливается в достаточно приличную сумму. Интерфейс использования карты очень прост и будет понятен пользователю любого уровня.

В рамках которой по каждой совершенной покупке возвращается кэшбэк от 1 до 10%.

Программа распространяется на следующие продукты банка:

Дебетовая карта «Польза».
Карта с пользой Gold.
Карта с пользой Platinum.

Все продукты программы обслуживаются платежной системой Visa.

Участвуя в программе, вы гарантированно получите возврат денежных средств с каждой транзакции в размере 1% . На отдельные категории, такие как заправки, путешествия и туризм, кафе и рестораны размер вознаграждения увеличен до 3% от стоимости транзакции. А при покупках у магазинов-партнеров кэшбэк может достигать 10% . Баллы начисляются и за оплату коммунальных услуг и других платежей в интернет-банке, а также если покупка совершена за рубежом.

Возврат осуществляется в баллах, где 1 балл = 1 рублю . Максимальный срок начисления баллов – 45 дней со дня совершения покупки, хотя, как правила, процесс занимает 4–5 дней.

В настоящее время в программу входит более 90 магазинов-партнеров и этот список постоянно увеличивается: AliExpress, Booking.com, LaModa, M.Video, Media Markt, OBI, Delivery Club, aviasales.ru, Утконос, Gett, Mothercare, OneTwoTrip, Parter.ru, ЛитРес, Adidas и многие другие. Полный список партнеров доступен .

На сайте в разделе «Программа Польза» (polza.homecredit.ru) есть удобный онлайн-калькулятор накапливаемых баллов.

Дебетовая карта Польза

В дополнение к кэшбэку владельцы дебетовой «Пользы» могут получить следующие условия:

До 7% годовых на остаток на счете.
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате (до 5 раз в месяц).
Бесплатное пополнение счета в интернет-банке и мобильном приложении.
Оплата покупок с помощью Apple Pay и Samsung Pay.

Как оформить: в отделении банка или заполнив онлайн-заявку на сайте (разделы карты, программа «Польза») или в личном кабинете.

Кредитные карты с пользой

Золотая (размер кэшбэка такой же, как и у дебетовой карты).
Платиновая (1,5% за каждую покупку, 5% в категориях АЗС, кафе, путешествия, 5–10% за шоппинг у партнеров).

Ставка 29,8% годовых при оплате товаров и услуг и 49,9% при снятии наличных.

Как оформить?

Оформить кредитки от Хоум Кредит можно:

В отделениях банка.
На сайте HomeCredit (по прямой ссылке https://www.homecredit.ru/poz/card.php , через страничку программы или онлайн-заявку).
В личном кабинете интернет-банка https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login .

Никаких документов, кроме паспорта вам не потребуется. Максимальный лимит – 300 тысяч рублей, льготный период до 51 дня.

После заполнения заявки банк сразу выдает свое решение, далее нужно лишь выбрать заинтересовавшее предложение и забрать карту в отделении. Активировать карты Home Credit можно в отделении или по телефону горячей линии 8-800-700-800-6 .

Как погасить задолженность?

Погасить задолженность по кредиткам от Хоум Кредит можно:

На сайте банка www.homecredit.ru .
В приложении «мой кредит» (https://mycredit.homecredit.ru/ или мобильная версия).
В офисе и банкоматах Хоум Кредит.
Переводом с дебетовой карты Хоум Кредит, в том числе через личный кабинет – https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login .
Через отделения Почты России и других банков.

Как воспользоваться баллами?

Пользоваться кэшбэком и мониторить его накопление можно в личном кабинете интернет-банка Хоум Кредит. В разделе «Польза» владелец карты может отправлять заявки на возврат средств (кэшбэка), узнавать баланс баллов, отслеживать транзакции и получать информацию о спецпредложениях и акциях.

Проценты считаются и начисляются по остаткам в конце каждого дня. Выплата заработанных процентов происходит первого числа, следующего за расчетным периодом.

Расчетный период в данном случае равен одному месяцу. То есть проценты вы получается каждый месяц первого числа.

За каждую покупку вам начисляется кэшбэк по бонусной программе « Польза» . Кэшбэк начисляется в виде бонусных баллов, которые вы можете обменять на Российские рубли.

1 Балл = 1 Российский рубль.

Конвертировать баллы в рубли можно через личный кабинет онлайн-банка или мобильного банка, указав необходимую сумму для конвертации.

Кэшбэк начисляется за все покупки в виде баллов, 1 балл = 1 рубль. Все накопленные баллы можно перевести в рубли в личном кабинете на сайте Хоум Кредит.

За что начисляется:

За все покупки — в размере 1%. Зачисление приходит как правило в течении 4 — 5 дней с момента оплаты. Максимальный размер кэшбэка который можно получить за месяц — 2000 баллов.

Преимущество карты «Польза» - это большая партнерская система популярных магазинов, за покупки в которых держатель возвращает до 30% с покупки. Кроме того, приобретая товары у партнеров, вам начисляются дополнительные акционные баллы. Для этого на сайте интернет-магазина необходимо расплатиться дебетовой картой «Польза». Дополнительные баллы начисляются на карту от 1 до 70 дней со дня оплаты.

Карта дает возможность бесплатного обслуживания. Для этого необходимо тратить от 5 000 ₽ или же держать на остатке сумму более 10 000 ₽. При не выполнении данных условий с вашего счета спишется 99 ₽.

Перевыпуск карты в первый раз для клиента бесплатный, но все последующие разы будут стоить 200 ₽. К основной карте «Польза» вы можете выпусть до двух дополнительных для всей семьи с общим счетом. Таким образом гораздо проще выполнить условия бесплатного обслуживания и получить максимальный кэшбэк за траты.

Стоимость SMS-информирования у Хоум Кредит Банка стоит 59 ₽/мес.

« Пользу» можно использовать без ввода ПИН-Кода и оплачивать товар в одно касание. Чтобы сделать покупку достаточно просто поднести вашу карту к считывающему устройству или терминалу. Терминал отсканирует ваши данные и покупка будет осуществлена.

Такие покупки можно совершать на сумму до 1 000 ₽. Если же сумма будет превышать данное значение, тогда необходимо будет ввести ПИН-КОД карты

Снятие наличных. «Польза» дает возможность бесплатного снятия в любых банкоматах без дополнительной комиссии. Такая возможность дается 5 раз в месяц. Все следующие снятия наличных облагаются комиссией в 100 ₽. Лимит на снятие средств ограничен суммой 500 000 ₽ в день.

В личном кабинете банка, сделав перевод на карту чужого банка
Снятие в банкоматах Хоум Кредит Банка
Снятие через кассу любого банка

Современный банковский рынок требует от финансовых учреждений постоянных изменений, поскольку лишь активное внедрение актуальных нововведений способно поддержать уровень и качество услуг на достойном уровне. Именно необходимость создания новых продуктов привела к появлению карты «Польза» Хоум Кредит.

Она появилась лишь в 2019 году и постепенно заменила собой карточку «Космос». Новое предложение практически полностью совпадает со своим устаревшим аналогом, но содержит ряд дополнительных условий, делающих его выгоднее и привлекательнее для клиентов. Это касается и правил начисления кэшбэка, и условий выплаты процентов, и требований к денежным переводам и обналичиванию средств.

Огромным плюсом карточки являются минимальные требования к обслуживанию. Если придерживаться поставленных банком условий, держателям «пластика» не придётся переплачивать ни за использование платёжного инструмента, ни за перевыпуск, если он потребуется.

Что такое карта «Польза»: условия, описание и тарифы

Первое, что бросается в глаза при ознакомлении с новым предложением банка Хоум Кредит – картой «Польза» – это её высочайший уровень. Данная дебетовая карточка является платиновой, что автоматически повышает статус её обладателей. Платёжной системой карты является Visa.

Кроме того, будущим владельцам следует обратить внимание на то, что:

валюта карточного счёта – рубли;
выпуск и автоматический перевыпуск по истечению срока действия бесплатны;
первый перевыпуск по требованию держателя – бесплатно;
последующие – 200 руб.;
выпуск дополнительного «пластика» – 200 руб.;
ежемесячное обслуживание бесплатно при соблюдении одного из условий (общие месячные траты превышают 5 тысяч или остаток по счёту свыше 10 тысяч);
в остальных случаях обслуживание составляет 99 рублей ежемесячно.

Дополнительно следует указать, что владельцы получают право на использование интернет-банкинга (личного кабинета), мобильного банка, получение информационных смс рассылок (за 59 рублей, по желанию держателя), и бесплатное получение справок и выписок в банковских отделениях.

Оформление и получение карты польза

Чтобы подать заявку на выпуск карточки, необходимо соответствовать требованиям к будущим держателям карты «Польза» от Хоум Кредит. Условия предельно просты и требуют от клиентов:

российского гражданства;
наличия документа, удостоверяющего личность (паспорта);
и достижения совершеннолетнего возраста.

При этом последнее требование не обязательно. Возраст может оказаться и ниже (с 14 лет), если имеется письменное согласие родителей или соответствующее решение суда. Если требования соблюдены, чтобы принять предложение банка и получить карточку, понадобится:

посетить официальный портал Home Credit;
открыть страницу, посвящённую понравившемуся пластику и подать заявку;
дождаться звонка от сотрудников финансового учреждения;
получить «пластик» любым удобным способом в свободное время.

После чего останется провести активацию в личном кабинете (порядок входа в аккаунт объяснят ответственные за это сотрудники) и запомнить пин-код.

Кэшбэк дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит

Огромным плюсом карточки является возможность возвращать часть потраченных денег. Согласно действующим правилам карты «Польза» от Хоум Кредит и условиям кэшбэка, владельцам предлагается 3 различных типа начислений:

до 10 процентов в магазинах партнёров;
до 3 процентов в заведениях общественного питания, на АЗС и в точках продаж, связанных с путешествиями;
1% на остальные покупки.

Выгоднее всего тратить деньги у партнёров кредитного заведения. Их перечень представлен на официальном сайте и содержит почти 15 наименований, но в ближайшем будущем он может расшириться.

Важно подчеркнуть, что кэшбэк начисляется в баллах, но подобный подход никак не сказывается на удобстве и эффективности программы. Это связано с порядком перевода баллов в рубли. Каждый полученный бонус равняется 1 рубля, а потому понять, какая сумма была сэкономлена, несложно.

Проценты и снятие наличных

Одной из важнейших положительных сторон карточки является выгодный подход к начислению процентов на остаток. Согласно действующим условиям, расчет производится ежедневно, но пополнение счёта производится только в конце месяца (отчётного периода). То есть, пользователям не придётся переживать из-за того, что выгода связана с минимальным месячным остатком.

При этом на текущий момент установлены следующие годовые процентные ставки:

при сумме вклада свыше 300 тысяч – 3%;
при сумме до 300 тысяч и совершении менее 5 покупок – 3%;
при сумме до 300 тысяч и совершении более 5 покупок в месяц – 7,5%.

Следует присмотреться и к порядку обналичивания средств:

в банкоматах и отделениях Home Credit – без комиссии;
первые пять операций по получению наличных в сторонних организациях – без комиссии;
остальные операции по снятию в сторонних банках и терминалах – 100 рублей;
при превышении ежемесячной суммы обналичивание в 600 тысяч возможны дополнительные сборы;
для владельцев зарплатных карт комиссия отсутствует.

Важно подчеркнуть, что делать карту зарплатной пользователи обязаны самостоятельно. Для этого потребуется написать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. Отказать в выплате средств по указанным работником реквизитам работодатель не может.

Пополнение и переводы

Ограничений и особых требований к пополнению счёта банк не устанавливает. Желающие пополнить баланс или увеличить вклад могут сделать это в любой момент и без дополнительных комиссий и сборов. Зато предусмотрены специальные требования к переводам. Так, чтобы сделать перечисление на счёт стороннего банка в личном кабинете карты «Польза» Хоум Кредит банка, придётся выплатить небольшую сумму. Сейчас кредитным заведением установлены следующие комиссии:

перевод на карточный счёт стороннего банка – 1% от суммы, но не меньше 100 рублей;
зачисление на счёт (не карточный) стороннего учреждения – 10 руб.;
переводы, оформленные в офисе банка, – 1%, но не меньше 500 и не больше 2500 руб.;
внутренние переводы на карты или счета Home Credit – без комиссии.

Важно добавить, что банк установил дневные лимиты на обналичивание средств и безналичную оплату товаров, услуг и покупок. Снять в кассах и банкоматах удастся не более 500 тысяч в сутки. Потратить на приобретение полезных предметов – не более полутора миллионов.

Хоум Кредит банк разработал для своих клиентов многофункциональный и удобный личный кабинет. В этом руководстве мы расскажем про возможности личного кабинета, вы узнаете как войти в личный кабинет карты на официальном сайте и его функциях.

Как войти в личный кабинет карты Польза

1. Перейдите на официальный сайт карты Польза по ссылке polza.homecredit.ru и нажмите «Вход» в правом верхнем углу.

2. В окне «Вход в Пользу» введите номер телефона, к которому привязана карта, и дату своего рождения. Затем нажмите «Войти».

3. Введите код из SMS. Нажмите на кнопку «Войти», и вам откроется личный кабинет карты Польза. Если код не пришел с первого раза, нажмите «Отправить код повторно».